Pedro Lino, bom dia. Bem-vindo mais uma vez. Nós ouvimos quase todos os dias falar de burlas, de esquemas financeiros, de várias formas, com vários feitios. Hoje a tecnologia também facilita muito isso. Como é que se protege o dinheiro ou então reconhecem os sinais de alerta?

Bom dia, Paulo. Bom dia a todos que nos ouvem. As burlas não são fáceis de proteger. Cada vez é mais difícil, porque elas também são mais sofisticadas. E elas estão a aumentar porque vivemos realmente numa época extraordinária. Nunca foi tão fácil investir, nunca foi tão fácil também criar uma fraude convincente. Hoje existem anúncios patrocinados nas redes sociais, grupos de WhatsApp, Telegram, falsas corretoras, falsas gestoras, websites que são quase idênticos até a bancos, vídeos criados com inteligência artificial. Já vimos entrevistas falsas com figuras públicas, já vimos falsos gestores financeiros, eu incluído.

Já passaste por aí também.

Já apareci também por aí. Vemos falsas recomendações de investimento, e algumas são tão bem feitas que realmente enganam até os investidores mais experientes. Por isso, hoje a tecnologia ajuda tanto quem investe quanto quem tenta enganar. É aquela história, a inteligência artificial pode ser usada para o bem e também para o mal.

Como qualquer tecnologia. O que nos leva é um bocadinho a ir buscar aquilo que podem ser sinais de alerta. O que nós devemos estar atentos a quê, a esses sinais, para tentar separar o trigo do joio?

Cada vez é mais difícil dizer: isto é uma fraude ou não. Por isso, o que nós, via burlas, devemos ter é alguns alertas. O primeiro é-

Sentido crítico

...em sentido crítico. Por exemplo, se as rentabilidades são demasiado elevadas, se alguém promete 20, 30% ou até duplicar o dinheiro rapidamente, tem que desconfiar imediatamente. Nos mercados financeiros não existem retornos elevados sem risco. As pessoas têm que perceber, não há garantias quando se promete 20, 30, 40 ou 50% sem risco, não é verdade.

Pelo menos o discurso comercial está errado, no mínimo.

Está errado. E as pessoas às vezes caem por causa da ganância. E é isso que temos que perceber. O segundo é rentabilidades garantidas. Invista nisto, ganhe 50% e rentabilidade é garantido. Ora, esta é a maior bandeira vermelha de todas, porque ninguém consegue garantir rentabilidades elevadas, nem os melhores investidores no mundo. Nós vimos há cerca de duas semanas num podcast que um hedge fund faliu, perdeu 67% do dinheiro num mês. Por isso, quando ouvir capital garantido e rendimento de 20%, a resposta é uma: fuja rapidamente.

Terceiro sinal de alerta.

Terceiro, a pressão de decidir rapidamente. Estas burlas têm também algo que é comum, que é: tem apenas hoje, as vagas são quase esgotadas, esta oportunidade termina dentro de duas horas. E a urgência é uma técnica clássica, que é para impedir as pessoas de pensarem ou de pedirem uma segunda opinião. Não caiam nisso.

Muito bem. Mais um sinal de alerta.

Mais um: pedidos para transferir dinheiro para contas pessoais ou no estrangeiro. As instituições reguladas têm procedimentos muito claros. Quando alguém pede uma transferência pouco transparente, pare e verifique. Não transfira sem saber quem é o destinatário final.

Muito bem. Depois há algumas promessas também que nos devem alertar, não é?

As promessas é: não divulgue, esta oportunidade é só para alguns investidores. Estes investimentos são sérios, vivem de segredo. Ou seja, guarde tudo em segredo. Não, os investimentos, quando estamos a falar de seriedade, não há segredo nenhum. Eles vivem é da transparência, por isso cuidado com os segredos.

Mais um sinal, Pedro.

Mais um: lucros sem qualquer explicação. Pergunte sempre quando alguém promete 50% ou 20 ou o que for, ou 1% ao dia, onde é que é investido o dinheiro, como é que esse dinheiro é gerado. É que se ninguém consegue explicar, é provavelmente está a ser enganado.

E por último, o sétimo.

Por último, a utilização de celebridades ou figuras públicas. Hoje é muito fácil criar vídeos falsos com inteligência artificial e não acredite no que vê. Eu tenho imensas pessoas que me enviam vídeos. "Ah, mas a figura pública tal fez isto." É mentira.

Não fez.

Não fez. E o que devem é sempre confirmar a informação numa fonte oficial.

Muito bem. E de facto, as redes sociais estão cheias disso, com títulos apelativos e que nos levam a clicar e a ter curiosidade naquilo, de facto. Ora bem, depois destes sinais de alerta, há outro teste que temos que fazer, que é confirmar se a entidade é verdadeira e se está devidamente autorizada a operar, não é?

Sim, por exemplo, se está autorizada a operar em Portugal pela Comissão de Mercados de Valores Mobiliários, pelo Banco de Portugal, consoante o tipo de atividade. Pesquise sempre o nome da empresa e junte palavras como alerta, fraude ou scam. Por exemplo, aparece uma empresa qualquer.

XPTO.

XPTO. Vamos ao Google, XPTO fraude ou XPTO alerta, para ver se encontramos algum relato. E muitas vezes encontramos notícias que aquilo é uma fraude. A terceira é telefonar diretamente pra instituição, nos contatos que estão no site oficial, em vez de telefonar para os números que são enviados por WhatsApp. Por exemplo, em grupos de WhatsApp são enviados números. "Ah, este é o nosso contato." Não, vão ao site da instituição e liguem para o site e pra instituição diretamente e confirmem se aquilo é ou não verdadeiro, porque as instituições normalmente não facilitam números por WhatsApp nem nada disso.

Claro, já agora, há pouco falaste da autorização obrigatória no CVM e Banco de Portugal, que por sua vez também tem no seu site a lista de todas as entidades autorizadas a operar. Se o nome lá não estiver, é porque não está autorizado.

Exatamente. Então esse é o sinal máximo.

Claro.

Que se não está registado numa entidade portuguesa, sim, fugir.

E por vezes nós também lemos notícias verdadeiras, neste caso, de que há pessoas bem-sucedidas, seguramente inteligentes, que também são burladas, não é?

Sim, e existe um mito, que nós pensamos que apenas as pessoas sem conhecimentos financeiros é que são enganadas. E não é verdade. Basicamente, isto é transversal à sociedade toda. As burlas exploram emoções. E emoções todos nós temos, quem tem muito dinheiro ou quem tem pouco. Alguns têm medo de perder uma oportunidade, outros têm confiança excessiva, outras é a pressão de decidir no momento. E é exatamente por isso que as burlas funcionam, é esta pressão. Por isso, as burlas não exploram a falta de inteligência, exploram a natureza humana. E é isso que nós temos que ter cuidado.

Exatamente, jogam com a psicologia.

Com a psicologia.

Muito bem. Pedro, notas finais para este tema, então.

Eu gostava de terminar com uma regra muito simples: se um investimento parece demasiado bom para ser verdade, quase certeza não é verdade. Nos mercados financeiros, demora tempo a construir patrimônio. Exige disciplina, diversificação e, como nós temos falado inúmeras vezes, paciência. Quem promete enriquecer rapidamente, normalmente está interessado é numa coisa: no seu dinheiro. Não lhe entreguem.

Muito bem, ficam aqui então os alertas de burla ou de alguns esquemas financeiros. Pedro Lino, bom fim de semana. Voltamos para a semana.

Obrigado, bom fim de semana a todos.

Obrigado, um abraço.