Bem-vindos a mais um "Café e a Conta", com a professora Rosário Moreira, professora da Faculdade de Economia do Porto e também da Porto Business School. Professora, hoje vamos falar de seguros multirriscos e por que é importante termos um seguro.

Seguros multirriscos habitação. Olá, boa tarde.

Boa tarde.

Por que é importante? Bem, eu antes de avançar, gostava só de deixar aqui uma nota de que o ouvinte antes de tomar alguma decisão relativamente a seguros, deve aconselhar-se junto de um mediador, pois este não só tem a informação atualizada do dia das ofertas existentes, mas também conhece o perfil. E portanto, o que nós conversamos aqui, no âmbito desta rubrica, são alternativas e alertas, mas de qualquer maneira, deixo esta nota antes de avançar. Então, por que é importante, Ana? Bom, o seguro multirriscos habitação é importante porque a nossa habitação, o nosso lar, deve estar seguro, porque eventualidades podem acontecer. Nós todos estamos sujeitos a ter uma infiltração de água, um incêndio, a ruptura de um cano de água ou até um furto. E portanto, se não tivermos a nossa habitação segura, todos os riscos terão de ser suportados por nós. Isto acontecendo, pode colocar em causa a integridade da nossa casa e, por isso, pôr em risco a totalidade das nossas poupanças ou parte das nossas poupanças. E pior é que se nós não tivermos poupanças suficientes, o bem-estar da nossa família vai ser diretamente afetado.

E como é que funciona o seguro multirriscos?

O seguro multirriscos ou seguro habitação, seguro da casa, é um seguro como aqueles que nós também já falamos aqui relativamente ao carro e vida. Inclui um conjunto de coberturas que protegem os danos da nossa casa, do nosso imóvel e também o recheio. É de realçar que o capital que fica assegurado é o capital subscrito. Eu recomendo que este deva ser igual ao valor de reconstrução do imóvel e claro, se nós também quisermos assegurar o interior da nossa habitação, adicionar o valor do recheio. Portanto, o funcionamento dele é nós termos, de facto, uma ideia do valor de reconstrução e a partir daí consultarmos várias seguradoras para encontrar.

Mas depois há vários tipos de coberturas que podemos subscrever.

Sim, há vários tipos. Nós temos que a única proteção obrigatória, portanto há um seguro obrigatório por lei, que é o seguro contra incêndios nos edifícios que são conjuntos e portanto, que garante a indenização das outras frações que estão rodeadas e das partes comuns. E há outro também que é obrigatório, outro seguro quando nós temos crédito à habitação para comprar a nossa casa. O seguro multirriscos é uma das exigências do banco. De qualquer maneira, volto aqui a frisar que nós não devemos ver isto como uma exigência negativa, porque um seguro multirriscos vai sempre proteger a nossa casa contra possíveis acidentes que nela possam ocorrer.

Compensa fazer este seguro no banco onde temos o crédito à habitação ou pode haver vantagens em negociar com outro banco? Outro segurador.

Sim, no banco em que nós estamos a pedir o empréstimo, e já existe a oferta do próprio banco. Agora, o que é que pode acontecer? É que este seguro pode incluir coberturas que nós desconhecemos e portanto estamos a pagar aqui um prêmio de seguro superior por algo que nós de facto não precisamos. Por outro lado, concentrarmos os vários seguros na mesma companhia pode trazer poupanças ou ainda se estivermos no mesmo mediador, porque portanto o nosso seguro do carro, da casa, o seguro de vida, o seguro de saúde, porque ele como tem acesso às ofertas das várias companhias, consegue nos apresentar algumas propostas em que esta relação qualidade-preço, eu diria cobertura-preço, nalgumas companhias pode ser superior.

Então pode haver vantagens em reunir todos os seguros na mesma seguradora?

Na mesma seguradora, sim. Pode haver vantagem porque a seguradora dá um certo desconto de quantidade. Para além de conhecer o nosso perfil, o nosso histórico, portanto, pode nos aconselhar os melhores seguros sem estarmos a pagar por aquilo que não precisamos. E por outro lado, como temos todos os vários seguros concentrados no mesmo local, pode haver aqui algum pacote de descontos.

Essa é uma forma de poupar, agregar os seguros no mesmo sítio. Há outra?

Outra forma de poupar é realmente aferir o que nós precisamos de cobrir. Forma de poupar: procurar no mercado, há vários sites. Nós podemos fazer esta consulta também, temos o Compara Já ou até o site da Proteste, novamente, e da Deco, que nos permite comparar o que as várias seguradoras oferecem. E junto do mediador ou junto da mesma companhia, procurar saber se compensa ou não ter juntos. Eu há pouco, não sei se ainda temos tempo, Judite.

Muito pouquinho. Pouquinho tempo.

Quando me questionaste sobre os tipos de cobertura, há aqui uma que eu gostava mesmo de referir, porque todos nós estamos habituados a coberturas aos incêndios, inundações e essas coisas que às vezes acontecem dentro de casa, mas há um que eu gosto em particular, que inclui o seguro multirriscos, que é de responsabilidade civil. Portanto, se nós formos na rua ou se o nosso cão, por exemplo, derrubar alguma coisa, se tivermos algum tipo de prejuízo, de dano decorrente de lesões materiais ou corporais causadas a terceiros, este seguro pode incluir esta parcela.

Isso é importante, é importante saber que podemos...

É mais do que aquele tradicional para proteger dos incêndios.

De incêndios, inundações, etc.

Certo. Em termos de lei, que temos imensas instituições em Portugal, Fidelidade, CTT, Occidental Seguros, temos uma oferta bastante alargada. Portanto, por isso é que eu recomendo, provavelmente, falar com o mediador que está na posse desta informação. Nós podemos fazê-la primeiro, consultando, por exemplo, o site da Deco ou da Compara Já, mas sempre com um auxílio do mediador.

Nada como um profissional para nos ajudar, não é?

Sim. Aqui é só mesmo para chamar a atenção de que vale a pena e às vezes pode valer mesmo muito a pena, porque as nossas poupanças podem ser esgotadas com os danos que possamos ter na nossa casa.

Para a semana temos mais um "Café e a Conta" com a professora Rosário Moreira. Muito obrigada pelos esclarecimentos de hoje sobre seguros multirriscos para habitação.

Boa tarde.

Muito bem, boa tarde. Até para a semana.