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Desde maio de 2015 que as taxas de juro pagas pelos bancos nos depósitos a prazo são inferiores ao aumento dos preços. Os mais de 40 mil milhões de euros aplicados por particulares em depósitos até um ano rendem, em média, menos do que a taxa de inflação nacional.

As estatísticas mais recentes do Banco de Portugal indicam que, em novembro passado, as taxas de juro anuais líquidas de IRS eram, em média, de 0,60% nos novos depósitos até um ano. Para o mesmo mês, o Instituto Nacional de Estatística divulgou uma taxa de inflação de 0,64%.

Juros vs inflação

Taxa anual líquida média dos novos depósitos a prazo até um ano vs taxas de inflação homóloga.

É provável que, desde novembro, as taxas de juro tenham baixado. Os clientes do Banco BPI que forem aos balcões da instituição financeira constituir agora depósitos a prazo recebem propostas de taxas nulas. A Caixa Geral de Depósitos, o banco com mais recursos de clientes, não dá taxas anuais líquidas superiores a 0,14% à maioria dos seus clientes.

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O Observador foi à procura dos depósitos a prazo mais generosos em comercialização atualmente na banca portuguesa.

Ganhar mais do que a inflação esperada

O objetivo é o de conseguir que o dinheiro capitalize a uma taxa superior à inflação. O Banco de Portugal projeta uma taxa de inflação de 1,1% para 2016, por isso só deve aceitar depósitos a prazo até um ano que paguem taxas anuais líquidas superiores a 1,1% (o que se traduz em taxas anuais nominais brutas acima de 1,53%).

Apenas sete bancos – BNI Europa, Atlântico Europa, Banco Best, Banco Carregosa, Big, ActivoBank e Banco Invest – conseguem bater a inflação projetada. Conheça os seus depósitos.

Onde depositar o seu dinheiro
Estes são os únicos depósitos simples em euros até um ano que rendem taxas anuais líquidas superiores a 1,1%.
Banco Depósito Taxa anual líquida Outras condições
BNI Europa BNI Europa 92 dias 2,15%
Atlântico Europa DP Boas Vindas (92 dias) 1,98% Exclusivo para novos clientes.
Banco Best Depósito Novos Clientes 2,75% (90 dias) 1,98% Exclusivo para novos clientes.
Banco Carregosa DP GoBulling Bem-vindo (3 meses) 1,80% Exclusivo para novos clientes.
Big Super Depósito 3 meses 1,80% Exclusivo para novos clientes.
Big Depósito Cartão Visa Big 3 meses 1,58% Exclusivo após novos pedidos de adesão ao cartão Visa Big.
BNI Europa BNI Europa 183 dias 1,58%
BNI Europa BNI Europa 366 dias 1,51%
Big Super Depósito 6 meses 1,44% Exclusivo para novos clientes.
Atlântico Europa DP Mais Valor Série III (183 dias) 1,33% Exclusivo para novos montantes.
ActivoBank Depósito Poupança Start (183 dias) 1,26% Exclusivo a portadores do Cartão Poupança Start (entregue a novos clientes).
Atlântico Europa DP Juro Mensal (360 dias) 1,26%
Banco Invest Invest Choice Novos Depósitos (92, 183 ou 365 dias) 1,26% Exclusivo para novos montantes.
Atlântico Europa DP Atlântico Plus 12 meses 1,15%
Fonte: bancos a 4 de fevereiro de 2016.