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As melhores alternativas aos depósitos bancários em 2024

No cenário financeiro de hoje, administrar dinheiro com sabedoria e fazê-lo trabalhar para si é essencial para o sucesso financeiro a longo prazo.

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Getty Images/iStockphoto

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Este artigo é da responsabilidade da Freedom24

Embora os depósitos de poupança tradicionais ofereçam segurança, muitas vezes ficam aquém em termos de rentabilidade. Mas será que existem boas alternativas tendo em conta o aumento da inflação e a volatilidade económica geral?

A gestão financeira vai além da mera poupança. Envolve alocar estrategicamente os recursos para gerar retorno. Num mundo onde a inflação pode corroer o valor das suas poupanças ao longo do tempo, encontrar alternativas lucrativas torna-se crucial. O objetivo é fazer com que o seu dinheiro não seja apenas uma reserva de valor, mas um gerador de riqueza.

Existem várias das ferramentas de poupança mais populares utilizadas por pessoas que procuram poupar, tais como:

  • Contas de poupança de alto rendimento que podem oferecer melhores taxas de juros do que as poupanças tradicionais, mas ainda assim podem não maximizar os retornos;
  • Fundos mútuos e ETFs que podem oferecer diversificação e retornos potencialmente bons, mas muitas vezes vêm com taxas de administração e exigem que monitorize o seu desempenho, pois o preço tanto pode subir como descer;
  • Investimentos regulares no mercado de ações, por exemplo, em ações com dividendos. Ao investir, os investidores podem não só potencialmente obter lucro devido às alterações no preço das ações, como criar uma fonte adicional de rendimento sob a forma de fluxo de dividendos.
  • Planos de poupança a prazo fixo da Freedom24, que oferece condições flexíveis e maior rentabilidade.

Freedom24 – uma plataforma de investimento e poupança regulamentada pela UE – merece atenção especial nesta lista. Esta plataforma oferece oportunidades de poupança confiáveis ​​com taxas de juros atrativas de até 6,4% ao ano e opção de acumulação diária de juros.

Mas afinal, como funciona esse produto? Vamos descobrir juntos!

A Freedom24 tem um  plano de poupança muito interessante denominado “Conta Poupança Diária” (Conta D) que incentiva as pessoas a poupar cada vez mais de forma consistente. Os clientes depositam dinheiro  numa conta D e têm livre acesso ao dinheiro, recebendo juros diariamente, que crescerá com o tempo.

A Conta de Poupança Diária oferece acumulações diárias com um rendimento anual de 3,8% em euros e 5,3%* em dólares, o que ajuda a construir uma estratégia de investimento flexível.

  • Sem limites de valor máximo para acumulação de juros.
  • Acumulações diárias de juros a partir de saldo de 150€.
  • Os juros são calculados mesmo no fim de semana.
  • Levantamentos a qualquer momento sem penalizações.

Outra coisa importante a ter em conta é que o plano de poupança a prazo fixo oferece um lucro anual de até  6,4% em euros e 8,7%* em dólares em períodos de 3, 6 e 12 meses, sem limite de valor máximo.

  • Até 0,8% de bónus anual para depósitos acima de 100.000 euros ou dólares.
  • Sem limite na quantidade máxima de investimento.
  • Saldo mínimo de acumulação de 1.000 euros ou dólares.
  • Planos de termo fixo com prazos de 3, 6 ou 12 meses.
  • Levantamentos antecipados sem penalizações no valor inicial do investimento.

Uma excelente oferta, especialmente dadas as expectativas do BCE de uma redução das taxas de juro ainda este ano. Concorda?

A conta de Freedom24 é aberta online gratuitamente em 10 minutos. Basta enviar uma fotografia de dois documentos: identidade e comprovativo de morada (por exemplo, conta de luz).

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Porquê confiar na Freedom24?

Aqui estão alguns pontos que deve saber sobre o corretor:

  • Mais de 400.000 clientes em todo o mundo confiam na empresa.
  • Freedom24 é regulamentado pela MiFID II  – o quadro jurídico europeu com o mais alto nível de proteção dos interesses dos investidores no mundo.
  • A corretora europeia faz parte de uma holding global cotada na bolsa americana NASDAQ e fundada em 2008.
  • Os ativos dos clientes são segurados pelo Fundo de Compensação de Investidores.
  • A agência de classificação internacional S&P atribuiu à empresa uma classificação de crédito de longo prazo B/B com perspetiva estável.
  • O auditor da empresa é a Deloitte das Big Four, que realiza auditorias regulares e procedimentos de due diligence.

Por que considerar o Freedom24 como a melhor opção?

Considerando o ambiente atual, podemos dizer que é uma das melhores oportunidades de mercado para poupar e aumentar o seu capital de forma eficiente. De referir ainda que para além das opções de poupança, a Freedom24 oferece aos seus clientes uma vasta gama de serviços financeiros:

  • Ações e ETFs: Os clientes têm acesso direto  às maiores bolsas de valores da América, Europa e Ásia. Por exemplo: ETFs S&P500 a fundos negociados em bolsa Bitcoin, existem mais de 1.500 ETFs para qualquer preferência.
  • Custo acessível: para garantir o melhor preço de mercado para execução de ordens, a Freedom24 opera com comissões de correção fixas e transparentes.
  • Investidores: Os clientes podem obter semanalmente e de forma gratuita ideias de investimento exclusivas de analistas de classe mundial concedido pela Bloomberg. O retorno médio das ideias de investimento publicadas é de 16%.
  • Freedom Academy: Oferece aulas gratuitas para se tornar um profissional de investimentos no mercado de ações.

Fazer o dinheiro funcionar não é uma tarefa fácil, mas abraçar alternativas que equilibram rentabilidade e flexibilidade, como os planos de poupança da Freedom24, fornece o que precisa para crescimento e segurança financeira.

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Atenção: os investimentos em títulos e outros instrumentos financeiros envolvem sempre o risco de perda do seu capital. A previsão ou desempenho passado não é garantia de resultados futuros. É fundamental fazer sua própria análise antes de realizar qualquer investimento.

*As taxas dos planos de poupança Freedom24 estão vinculadas às taxas EURIBOR semanais e SOFR diárias e, portanto, podem mudar dinamicamente. A taxa de juro das colocações criadas a prazo fixo permanece inalterada durante todo o período da colocação. Taxas de juros mencionadas no artigo são indicadas a partir da data de publicação do material.

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